các gói bảo hiểm nhân thọ

3 Bước chọn các Gói Bảo Hiểm Nhân Thọ chuẩn nhất

💚 Chia sẻ ngay nếu bạn thấy hay:

Chào bạn! Bạn đã biết hết về các gói bảo hiểm nhân thọ hiện có?

Đâu sẽ là lựa chọn phù hợp nhất cho bản thân mình, hay cho người thân của bạn?

Bài viết này sẽ cung cấp đầy đủ thông tin cho bạn về các loại bảo hiểm nhân thọcác gói bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết.

Tuy nhiên, hãy tham khảo bài viết mô tả chi tiết về Bảo hiểm nhân thọ trước, điều đó giúp bạn nhận được nhiều giá trị hơn khi đọc bài này.

Thế nào, bài viết trên hữu ích chứ hả?

Ở mục phân loại bảo hiểm, chắc bạn đã hiểu Bảo hiểm nhân thọ được phân loại như thế nào rồi chứ?

Rất đầy đủ và chi tiết, tuy nhiên cách phân loại ấy phù hợp hơn cho những người trong ngành bảo hiểm bạn nhỉ?

Vì vậy tôi sẽ trình bày một cách thiết thực hơn, gần gũi hơn với tất cả chúng ta, ngay cả khi bạn không hiểu quá nhiều về các thuật ngữ trong ngành bảo hiểm.

Trước tiên, bạn cần biết có các loại bảo hiểm nhân thọ nào hiện nay:

Các loại bảo hiểm nhân thọ chính

Tôi sẽ phân loại Bảo hiểm nhân thọ thành 5 loại dựa theo kế hoạch, nhu cầu và mục tiêu của người tham gia.

Cụ thể, các loại bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam cũng như trên thế giới về cơ bản hướng theo các mục tiêu sau:

  • 1. Kế hoạch tiết kiệm
  • 2. Kế hoạch Giáo dục
  • 3. Kế hoạch Bảo vệ
  • 4. Kế hoạch Hưu trí
  • 5. Kế hoạch Đầu tư

Ta sẽ đi chi tiết xem mỗi mục tiêu trên cụ thể là như thế nào:

1. Kế hoạch Tiết kiệm

Đầu tiên, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ luôn mang tính năng tiết kiệm.

Như tôi đã từng nói về những lợi ích của Bảo hiểm nhân thọ, thì BHNT không chỉ giúp chúng ta tiết kiệm mà còn tiết kiệm có kỷ luật (lợi ích số 5).

Xét về khả năng sinh lãi, có thể BHNT kém hình thức gửi ngân hàng một chút (chỉ tính các sản phẩm BHNT truyền thống thôi nhé, còn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một câu chuyện khác).

Nhưng về mặt tiết kiệm, BHNT mới là cách hiệu quả nhất.

Đó chính là nhờ vào sự tiết kiệm có kỷ luật đấy bạn ạ.

>> Vậy thì loại Bảo hiểm nhân thọ tiết kiệm là dành cho tất cả chúng ta, dù bạn còn độc thân hay đã lập gia đình, dù bạn còn trẻ hay đã già,… ai cũng cần phải tiết kiệm.

Ghi nhớ: Luôn luôn trau dồi đức tính “Cần, Kiệm, Liêm, Chính, Chí công vô tư”.

Tiếp theo là…

2. Kế hoạch Giáo dục (học vấn)

Bạn còn nhớ “Tại sao chúng ta cần mua bảo hiểm nhân thọ cho con?” ở bài viết trước chứ?

Ở đó Trợ Lý Tài Chính đã nói về tầm quan trọng của các loại bảo hiểm nhân thọ dành cho trẻ em.

Và mục tiêu chính mà các bậc cha mẹ chúng ta hướng tới đó là con cái lớn khôn và học hành thành tài.

Chẳng phải từ khi sinh con ra, cha mẹ đã bắt đầu từng bước để dạy dỗ con cái của mình.

Chúng sẽ học được biết bao điều từ cha mẹ và những người xung quanh khi còn là một đứa trẻ chập chững.

Lớn hơn một tí, bạn có thể gửi bé vào nhà trẻ, rồi cho bé học mẫu giáo, và sau đó là một quá trình học tập dài hạn cho đến khi bé trưởng thành.

Với nền Giáo dục ở Việt Nam chúng ta hiện nay, tôi thấy đây làm mô tuýp chung mà gần như mọi người đều áp dụng cho con cái của mình.

Đi nhà trẻ, học mẫu giáo, lên cấp 1, học cấp 2, lên cấp 3, học Đại học/ Cao đẳng… Ít nhất thì cũng phải vậy để con có thể có được một cuộc sống tốt trong tương lai.

Vì thế,

Để đồng hành cùng quý Cha mẹ, các Công ty bảo hiểm cung cấp một loại bảo hiểm nhân thọ hướng đến mục tiêu này.

Đó chính là loại Bảo hiểm nhân thọ hướng đến Kế hoạch Giáo dục (học vấn).

>> Những người quan tâm nhiều nhất đến kế hoạch này chắc hẳn là các bậc cha mẹ vẫn đang lo cho con cái mình ăn học.

Tiếp theo là…

3. Kế hoạch Bảo vệ

Đây là lý do chính mà mọi người chúng ta cần phải tham gia Bảo hiểm nhân thọ.

Và tất cả các loại Bảo hiểm nhân thọ, các sản phẩm Bảo hiểm đều phải có tính năng này.

Bởi chúng ta đều biết, rủi ro thì không báo trước và vô định, nên Bảo hiểm nhân thọ ra đời với mục đích là chia sẻ và khắc phục rủi ro.

Tuy nhiên, nói đến loại Bảo hiểm nhân thọ thiên về kế hoạch bảo vệ, đây là loại bảo hiểm tập trung quyền lợi nhiều nhất cho các các vấn đề về sức khỏe con người.

Đó có thể là chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện, điều trị tai nạn, thương tật hay các bệnh hiểm nghèo,… thậm chí là hỗ trợ tử tuất.

Lưu ý:

Có một số trường hợp tử vong KHÔNG được Bảo hiểm chi trả, đọc kỹ ở Luật bảo hiểm nhân thọ bạn nhé!

Vì thế, loại Bảo hiểm nhân thọ này thường được quan tâm nhiều hơn bởi những đối tượng:

  • Làm công việc nguy hiểm, độc hại;
  • Người có sức khỏe yếu, dễ mắc bệnh;
  • Người già, người lớn tuổi, có nguy cơ mắc bệnh hiểm nghèo cao;

Nhóm người còn lại tuy là nguy cơ về sức khỏe thấp hơn, nhưng đâu có nghĩa là họ không cần được bảo vệ.

>> Vì thế, tôi vẫn xin nhắc lại đây là kế hoạch mà tất cả mọi người cần phải quan tâm.

Sức khỏe là vàng. Bạn sẽ không còn gì nữa khi không còn sức khỏe.

Tiếp nữa là…

4. Kế hoạch Hưu trí

Khi nói về những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ, tôi cũng đã từng xem đó là một lý do lớn mà chúng ta cần tham gia Bảo hiểm nhân thọ.

Chắc tôi sẽ không nói quá nhiều về điều này nữa, bạn còn trẻ đấy, bạn còn làm việc và tạo ra thu nhập đấy, nhưng hãy nghĩ về những ngày tuổi già…

Nhiều người lại bảo làm gì mà lo xa vậy, đã già ngay đi đâu mà lo.

Ai không biết, chứ tôi thì hay lo xa vậy, và tôi cũng có lời khuyên nhỏ là mọi người cũng nên có thói quen này. Nó giúp ích cho bạn nhiều đấy.

Khi về già, bạn vẫn phải lầm lũi đi làm kiếm cái ăn hay thỏa thích đi du lịch đây đó, tất cả là do cách bạn lựa chọn ngày hôm nay.

>> Vậy thì, loại bảo hiểm nhân thọ này dành cho ai?… Dành cho những ai mà sau này sẽ già!

Và cuối cùng là…

5. Kế hoạch Đầu tư

Ờ, nói về cái này thì thực tế hơn nè, tôi vẫn còn trẻ chán, gì mà hưu hiếc ở đây!

Hình như đây là thứ được quan tâm nhiều nhất bởi những người trẻ, những người vẫn muốn phải giàu hơn, trong đó có tôi.

Thế thì, loại Bảo hiểm nhân thọ này là thế nào, giúp tôi đầu tư ra sao?

Loại Bảo hiểm nhân thọ này về cơ bản vẫn Bảo hiểm, vì vậy nó vẫn mang đầy đủ tính năng bảo vệ như vốn có.

Đây là loại Bảo hiểm nhân thọ mà phí Bảo hiểm của người tham gia sẽ được tập trung vào việc đầu tư sinh lời cho họ.

Cụ thể, các công ty Quản lý quỹ (thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm nhân thọ) sẽ Quản lý và đầu tư tài sản vào các các danh mục như: cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng,…

Kết quả đầu tư sinh lãi cho nguồn tiền của người tham gia Bảo hiểm nhân thọ, và người tham gia trả một phần phí đầu tư (trả công cho công ty Quản lý quỹ).

Bạn thấy đấy,

Bảo hiểm nhân thọ cũng là một kênh đầu tư tiềm năng đó chứ. Và loại Bảo hiểm liên kết đầu tư này thì ăn đứt cách tiết kiệm ngân hàng nhé!

>> Loại Bảo hiểm nhân thọ này dành cho tất cả mọi người, đặc biệt là những ai yêu thích đầu tư, muốn tiền nhàn rỗi của mình được sinh lời và gia tăng tài sản.

Rồi,

Tôi nghĩ là bạn đã hiểu mục tiêu của 5 loại Bảo hiểm nhân thọ mà chúng ta vừa đi qua rồi chứ.

Nhưng bạn vẫn muốn biết cụ thể có các gói bảo hiểm hiểm nhân thọ nào?

À mà khoan đã…

Các gói bảo hiểm nhân thọ là gì?

Gói Bảo hiểm nhân thọ là một sự kết hợp giữa 5 mục tiêu trên (ứng với 5 loại), để tạo thành một sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ chứa nhiều tính năng hơn. Các gói bảo hiểm nhân thọ được thiết kế tốt nhất dành riêng cho từng đối tượng khách hàng, phụ thuộc vào điều kiện tài chính và nhu cầu sử dụng tài chính trong lương lai của khách hàng.

Vậy là, các Công ty bảo hiểm sẽ thiết kế sẵn các gói, kiểu như gói A, gói B, gói C,… chẳng hạn, bằng cách kết hợp một hay một số trong 5 tính năng mà trolytaichinh.com đã trình bày ở trên.

Lúc này bạn sẽ dựa và khả năng và nhu cầu của bản thân để chọn cho mình một hay nhiều gói bảo hiểm thích hợp.

Okie, cho ví dụ cụ thể cho dễ hình dung nhé:

Các gói bảo hiểm nhân thọ của Prudential

Ở đây, tôi sẽ lấy ví dụ các gói bảo hiểm nhân thọ chính của Cty Bảo hiểm Prudential (2019):

1) Pru- Tương Lai Tươi Sáng
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Tiết kiệm, Giáo dục, Bảo vệ.
  • Quyền lợi chính: Tiết kiệm học vấn, QL Tử Vong, Thương Tật, Bệnh Hiểm Nghèo.
  • XEM CHI TIẾT…
2) Pru- Cuộc Sống Bình An
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Tiết kiệm, Bảo vệ, Hưu Trí.
  • Quyền lợi chính: Tiết kiệm hưu trí, QL Tử Vong, Thương Tật, Bệnh Hiểm Nghèo.
  • XEM CHI TIẾT…
3) Pru- Khởi Đầu Linh Hoạt
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Tiết kiệm, Bảo Vệ.
  • Quyền lợi chính: Tiết kiệm tích lũy, Linh hoạt rút tiền, QL Tử Vong, Thương Tật, Bệnh Hiểm Nghèo.
  • XEM CHI TIẾT…
4) Pru- Đầu Tư Linh Hoạt
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Bảo Vệ, Đầu tư.
  • Quyền lợi chính: Lãi suất tốt, Linh hoạt đóng/ rút tiền, QL Tử Vong, Thương Tật.
  • XEM CHI TIẾT…
5) Pru- An Tâm Trọn Đời
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Bảo Vệ, Đầu tư.
  • Quyền lợi chính: Lãi suất tốt có đảm bảo, QL Tử Vong, Thương Tật, Bệnh Hiểm Nghèo.
  • XEM CHI TIẾT…
6) Phú- Tâm An
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Tiết kiệm, Bảo Vệ.
  • Quyền lợi chính: Bảo vệ trước mọi Tai nạn, Bảo lãnh viện phí do Tai nạn 24/7.
  • XEM CHI TIẾT…
7) Phú- Bảo An
  • Kế hoạch/ Mục tiêu (chính): Bảo Vệ (Mệnh giá cao nhất).
  • Quyền lợi chính: QL Tử Vong, Thương Tật.
  • XEM CHI TIẾT…

Trên đây là ví dụ các gói bảo hiểm nhân thọ chính của Prudential. Ngoài ra còn có một số gói Bảo hiểm bổ sung (gia tăng bảo vệ) khác nữa.

Và chúng đại diện cho hầu hết các gói bảo hiểm nhân thọ hiện có của tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay.

Vậy nên, dưới đây tôi sẽ liệt kê một số gói BHNT của một vài Cty Bảo hiểm khác để bạn tham khảo, nhưng sẽ không đi chi tiết từng gói, bạn có thể tìm hiểu thêm trên Google.

Các gói bảo hiểm nhân thọ của các Cty khác

1. Các gói bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt

Công ty Bảo Việt Nhân Thọ cho ra mắt đến 28 gói Bảo hiểm nhân thọ khác nhau:

  • An Phát Hưng Gia
  • An Phát Bảo Gia
  • An Sinh Giáo Dục
  • Hưu Trí An Khang
  • … và 24 gói nữa …

>> Tham khảo thêm: Các gói bảo hiểm PHI nhân thọ Bảo Việt.

2. Các gói bảo hiểm nhân thọ Manulife

Hiện tại, Manulife đang cung cấp 8 gói bảo hiểm nhân thọ (chính), 15 gói bổ trợ và 2 Quỹ đầu tư:

>> Xem chi tiết từng gói TẠI TRANG WEB MANULIFE.

Nếu bạn muốn tìm hiểu kỹ hơn về Manulife, cách so sánh Ưu Điểm/ Quyền Lợi giữa các gói bảo hiểm để lựa chọn tốt nhất > đọc thêm ở bài này.

3. Các gói bảo hiểm nhân thọ AIA

AIA cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm:

  • An Phúc Trọn Đời Ưu Việt
  • An Tâm Thượng Lộ
  • An Phúc Thành Tài Ưu Việt
  • An Tâm Bảo Phí

Oh! Nhiều quá vậy, làm sao tôi biết các gói bảo hiểm nhân thọ nào là phù hợp với mình?

Các bước để lựa chọn gói Bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất

Bước 1: Xác định kế hoạch và mục tiêu

Xét về độ tuổi, tình hình cuộc sống hiện tại, nghề nghiệp, sức khỏe của bạn:

  • Bạn còn trẻ vẫn chưa lập gia đình?
  • Hay bạn đã lập gia đình và có con nhỏ?
  • Hay là con cái bạn đã trưởng thành cả rồi và tuổi bạn cũng đã cao?
  • Bạn có ít tiền nhàn rỗi nhưng chưa biết làm gì?
  • Công việc của bạn là gì, mức độ nguy hiểm ra sao?
  • Sức khỏe của bạn thế nào, có thường mắc bệnh không?

Bạn đang mong muốn điều gì?

  • Tiết kiệm tiền cho một kế hoạch nào đó (mua nhà, mua xe,…);
  • Tích lũy cho con đi học;
  • Tiết kiệm quỹ lương hưu;
  • Đề phòng trước các rủi ro tai nạn, bệnh hiểm nghèo,…;
  • Đầu tư tiền bạc nhằm gia tăng tài sản;
Xem lại: 10+ lợi ích của Bảo hiểm nhân thọ, để biết những điều mà mình cần nhất.

Nhớ ghi hết ra câu trả lời cho những câu hỏi trên, tiếp theo bạn cần:

Bước 2: Tham khảo các gói bảo hiểm nhân thọ hiện có

Dựa vào những tiêu chí riêng của bản thân mà bạn đã liệt kê ở bước 1, tìm xem trong các gói bảo hiểm nhân thọ mà Trợ Lý Tài Chính đưa ra, gói nào là đáp ứng đủ các tiêu chí của bạn.

Bản thân mỗi gói lại có nhiều lựa chọn cụ thể hơn cho trường hợp của bạn.

Thử cân nhắc xem:

  • Bạn muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ trong bao nhiêu năm?
  • Bạn có thể trích ra được bao nhiêu tiền mỗi năm (hay mỗi tháng) cho quỹ bảo hiểm?
  • Và bạn mong muốn sẽ nhận được bao nhiêu tiền sau này?

Oke, chắc hẳn là bạn đã chọn được cho riêng mình các gói bảo hiểm nhân thọ “ngon”, giờ thì:

Bước 3: Liên hệ Chuyên viên tư vấn

Sau khi bạn đã tự hoạch định sơ bộ cho mình về các gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp, việc cần làm tiếp theo là liên hệ với một Chuyên viên tư vấn.

Họ sẽ giúp bạn phân tích kỹ hơn và chi tiết về các gói bảo hiểm nhân thọ mà bạn muốn tham gia.

Đồng thời họ sẽ giúp bạn làm rõ, giải đáp mọi thắc mắc của bạn, cũng như phân tích đầy đủ những quyền lợi của các gói bảo hiểm nhân thọ đó.

Mách nhỏ:
Bạn có thể đốt cháy giai đoạn, bỏ qua luôn 2 bước đầu, tới ngay bước 3 để tìm cho mình 1 Chuyên viên tư vấn. Người này sẽ giúp bạn thực hiện nốt các bước 1-2 một cách dễ dàng.

Lời kết

Thế nào, bài viết này đã thỏa mãn được mong muốn của bạn khi tìm hiểu về các gói bảo hiểm nhân thọ chưa nhỉ?

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc chọn gói bảo hiểm tốt, tôi có thể giúp bạn.

Bình luận bất kỳ điều gì bạn muốn vào ô bình luận bên dưới.

Nếu bạn thấy bài viết này có thể giúp cho ai đó lựa chọn được các gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với họ, đừng ngại chia sẻ bạn nhé.

Tôi vẫn thường nói: Cho đi rồi sẽ nhận lại.

Cảm ơn bạn rất nhiều!

>> Bài kế tiếp: Hướng dẫn 8 bước tham gia BHNT để nhận nhiều Quyền Lợi nhất?

— Trợ lý tài chính Anba —

💚 Chia sẻ ngay nếu bạn thấy hay:

3
Đặt câu hỏi hoặc... để lại 1 bình luận:

avatar
2 Comment threads
1 Thread replies
1 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
  Nhận thông báo bình luận  
mới nhất cũ nhất
Gửi qua email khi có:
Nguyễn thị hương
Nguyễn thị hương

Tư vấn cụ thể hơn : Những bệnh nào không được mua bảo hiểm nếu đã đi khám rồi .
Tránh tư vấn sai cho người tham gia bảo hiểm ,gây tranh cãi sau này .