Top 7 vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ Tốt Nhất 2019

💚 Chia sẻ ngay nếu bạn thấy hay:

Chào bạn, không biết bạn có những thắc mắc giống như nhiều độc giả của Trợ Lý Tài Chính gần đây không – làm sao để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ?

Đó là câu hỏi mà những ngày qua hộp thư của TLTC nhận được nhiều nhất…

Bên cạnh đó là một số câu hỏi tương tự khác như: chỉ có hợp đồng BHNT thì có vay được không, có yêu cầu thêm gì nữa không, vay ở đâu, loại BHNT nào thì đi vay được, lãi suất và phí thế nào, v.v…?

Nếu bạn cũng có bất kỳ khúc mắc nào kiểu kiểu vậy, thì bạn đã đến đúng nơi rồi đấy.

Ngay tại bài viết bạn đang đọc này, tôi sẽ trả lời hết toàn bộ những câu hỏi trên kia… Và còn hơn thế nữa, mọi thứ liên quan tới việc vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ đều được giải đáp rõ ràng.

Nào, cùng xem nhé:

1. Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là sao?

Liệu bạn còn nhớ bài viết siêu chi tiết về hàng trăm hình thức vay tiền trên thế gian này không nhỉ?

Bạn có thể lướt qua nó một chút, để dễ dàng hiểu hơn về những gì tôi sắp nói bên dưới nhé…

Ở đó, khi tôi phân loại các kiểu cho vay mà xét theo yếu tố “biện pháp đảm bảo khoản vay” thì sẽ gồm vay tín chấp và vay thế chấp.

Riêng với hình thức vay tín chấp, lại có hàng đống kiểu vay tiền tín chấp mà bạn đã từng biết như là:

Bên cạnh đó, có một kiểu cũng là tín chấp luôn, nhưng thay vì dựa vào mấy thứ trên (bảng lương, cavet xe, SHK hay sim nhà mạng…) thì bạn có thể dùng “Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ” để tạo uy tín với đơn vị cấp khoản vay.

vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Cụ thể hơn là sẽ có 2 cách cơ bản mà bạn dùng bảo hiểm nhân thọ của mình để đăng ký vay vốn:

  1. Vay tiền tại Cty BHNT mà mình đang tham gia
  2. Vay tiền ở một bên cho vay khác bằng HĐBHNT

Để tôi giải thích kỹ hơn cho bạn từng trường hợp trên nhé.

1.1. Vay tại Cty BHNT đang tham gia

Thực ra thì rất nhiều người KO biết điều này. Đây là một đặc ân cực kỳ lớn mà hầu hết các Công ty bảo hiểm nhân thọ dành cho khách hàng của mình.

Ở đây chúng ta sẽ không nói đến các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, vì vốn dĩ các loại bảo hiểm này đã cho phép nạp rút tiền đầu tư thoải mái & linh hoạt rồi.

Trolytaichinh sẽ nói về các dòng bảo hiểm nhân thọ truyền thống (dạng tích lũy) thôi nhé.

Với hầu hết các gói bảo hiểm này, giá trị hoàn lại (GTHL) sẽ bắt đầu hình thành khi thời gian tham gia đủ 2 năm trở đi. Và kể từ lúc này, số tiền trong tài khoản là của bạn, lúc cần tiền bạn hoàn toàn có thể rút ra tối đa đến 80% GTHL để tiêu dùng.

Ví dụ, tại thời điểm tài khoản của bạn đang có 100 triệu, bạn kẹt tiền xài thì có thể rút ra từ gói BHNT của mình nhiều nhất là 80 triệu cho việc riêng tư.

Sau đó, khi bạn có tiền thì nhớ nạp vào tài khoản của mình trở lại để nó tiếp tục sinh lời cho các năm tiếp theo (thời gian mà bạn rút tiền ra xài thì nó tạm ngưng đẻ lãi đấy nhé).

vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các cty bhnt

Nếu muốn nắm rõ hơn phương thức ấy, bạn có thể đọc phân tích này của tôi ở bài viết về các giá trị mà HĐ BHNT mang lại.

Hiện nay một số Cty bảo hiểm có hỗ trợ tính năng này như: Prudential, Dai-ichiManulife, AIA, Bảo Việt, SunLife, v.v.

1.2. Vay tiền của bên cho vay thứ 3

Vừa rồi là cách mà bạn có thể vay tiền ngay tại Cty BHNT mà mình đang sở hữu Hợp đồng bảo hiểm. Chính xác hơn thì phải nói là bạn tạm ứng tiền của chính mình trong tài khoản (GTHL) chứ cũng không hẳn là vay mượn.

Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể dùng cái Hợp đồng BHNT của mình để đi vay ở một đơn vị cho vay bên ngoài.

Hầu hết các bên cho vay trên thị trường tài chính hiện nay đều hỗ trợ hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

các ngân hàng có hỗ trợ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ

Nghĩa là, khi bạn có HĐ BHNT thì bạn đã chứng minh được tài chính với ngân hàng hay các bên cho vay khác để tiến hành vay tín chấp rồi đấy.

Đây có thể được xem là phương thức vay tiền bằng cách cầm cố hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Khi bạn có BHNT, bạn có thể đến vay tiền tại nhiều nơi trên toàn quốc như: các ngân hàng, các công ty tài chính tín dụng hoặc vay tư nhân đều được. Một vài ví dụ như: Prudential Finance, VPBank, BaoViet Bank, Eximbank, Public Bank, Tima, v.v.

Thế nhưng mà:

2. Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ở đâu tốt nhất?

Vừa rồi tôi đã giúp bạn hiểu các trường hợp mà chúng ta có thể mang Hợp đồng BHNT đi vay tiền.

Tuy vậy, rất nhiều người muốn biết rằng với hàng loạt các phương án như vậy thì nên lựa chọn (các) cách nào?

Với mỗi cách thì có ưu điểm nhược điểm ra sao? Khi nào thì chọn cách này hay cách kia sẽ phù hợp hơn?

vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ ở đâu uy tín nhất

Rồi, trolytaichinh.com sẽ đề xuất cho một số giải pháp hữu hiệu nhất cho từng nhu cầu riêng của mỗi người nhé. Tất nhiên nó còn phụ thuộc vào sở thích và cảm quan riêng của bạn nữa đấy.

À mà phần này tôi chỉ dành cho những ai muốn vay tiền dựa vào BHNT của các bên cho vay khác (KO phải vay tại Cty bảo hiểm nhân thọ đâu nhé). Nếu bạn muốn vay từ Cty bảo hiểm mà bạn đang tham gia, hãy liên hệ trực tiếp Người Đại Lý hoặc liên hệ Cty để được hỗ trợ.

Bên dưới đây chính là các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính/ đơn vị tư nhân có hỗ trợ gói vay tiền dựa trên bảo hiểm nhân thọ đáng giá nhất 2019:

  1. Tima: 10 – 100 triệu, 6 – 60 tháng, trả góp theo 15/30/60/90/120/150 ngày, kỳ thanh toán 15 hoặc 30 ngày tùy chọn, giải ngân 2 – 3 ngày.
  2. VPBank: 20 – 200 triệu, 12 – 60 tháng, 16% – 38%/năm, giải ngân 3 – 7 ngày… (xem chi tiết).
  3. Easy Credit: 10 – 90 triệu, 6 – 60 tháng, LS từ 1.25%/tháng, giải ngân trong 3 ngày, chỉ mới hỗ trợ các tỉnh miền Nam… (xem chi tiết).
  4. Mcredit: 10 – 70 triệu, 6 – 36 tháng, duyệt hồ sơ 1h, giải ngân tối đa 3 ngày.
  5. Shinhan Finance: 10 – 100 triệu, 12 – 48 tháng, 18% – 38%/năm, y/c thu nhập trên 4 triệu, giải ngân trong 3 ngày.
  6. MAFC (Mirae Asset): tối đa 100 triệu, 6 – 36 tháng, xét duyệt và giải ngân ngay trong ngày.
  7. SHB Finance: 10 – 100 triệu, 6 – 36 tháng, duyệt vay giải ngân trong vòng 24h.

Ngoài những cái tên kể trên, cũng còn một số ngân hàng hay cty tài chính khác cung cấp gói vay dựa trên BHNT như là: Vietcombank, TPBank, BIDV, Agribank, Vietinbank, FE Credit, Techcombank, ngân hàng SHB, Vaysieutoc, v.v.

Nên là khi bạn muốn vay tiền bên bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn phải không nào?

Tuy vậy, bạn nên ưu tiên theo các gợi ý phía trên mà Trợ lý tài chính đưa ra, vì đây là các đơn vị được đánh giá chất lượng nhất từ phía nhiều khách hàng đã đăng ký vay thành công theo BHNT.

Còn nếu bạn muốn đăng ký vay ở một đơn vị/ tổ chức nào khác mà chưa được trolytaichinh nhắc đến, bạn có thể bình luận bên dưới bài viết để nhận được lời khuyên và hướng dẫn cụ thể hơn nhé.

3. Vài câu hỏi khi vay tiền bằng BHNT

Với những gì trình bày ở 2 phần trên, tôi mong là đã giúp bạn nắm tương đối đầy đủ về việc vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên, trolytaichinh xin tổng hợp thêm một số câu hỏi khác, thường là các thắc mắc mới nhất được gửi về TLTC với số lượng nhiều nhất…

Thế nên phần này sẽ dành cho những ai còn chút gì đó “lấn cấn” khi muốn vay bằng BHNT mà chưa được thông cho lắm. Cũng có thể là vay rồi những lại gặp vấn đề gì chưa rõ thì sao.

(1) Điều kiện để được vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ?

  • Công dân Việt Nam, tuổi từ 20 – 60 tuổi.
  • Khách hàng vay hoặc vợ chồng khách hàng là người đứng tên Bên mua trên Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Phí bảo hiểm thường niên từ 2 triệu VNĐ.
  • Các điều kiện khác, theo quy định sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp của từng ngân hàng/ công ty tài chính trong từng thời kỳ.

(2) Hồ sơ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cần những gì?

Khi bạn cần vay vốn dựa vào BHNT, bạn cần chuẩn bị bộ hồ sơ giấy tờ như sau:

  1. Giấy tờ tùy thân: Chứng minh thư (CMND) hoặc căn cước công dân.
  2. Hộ khẩu (SHK gốc + photo).
  3. Giấy tờ chứng minh nơi tạm trú: xác nhận tam trú/ KT2, KT3, KT4/ hóa đơn điện chính chủ…
  4. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực từ 1 năm trở lên, phí năm trên 2 triệu (~ phí tháng trên 167k/tháng).
  5. Hóa đơn đóng phí bảo hiểm định kỳ gần nhất.

(2) Các lưu ý khi vay tín chấp dựa trên bảo hiểm nhân thọ?

  • Sản phẩm chỉ áp dụng cho khách hàng là người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm, không chấp nhận trường hợp uỷ quyền.
  • Khách hàng đã đăng kí và nộp hồ sơ vay vốn tín chấp ở ngân hàng mà hồ sơ bị từ chối thì ít nhất 4 tháng sau mới được làm hồ sơ vay lại.
  • Hình thức vay được hỗ trợ trực tiếp từ các ngân hàng/tổ chức , không qua trung gian tài chính do đó không có phát sinh các khoản phí dịch vụ.
  • Nếu khách hàng tham gia bảo hiểm theo tháng thì phải cung cấp biên lai đóng phí 3 tháng gần nhất, nếu đóng theo quý thì phải cung cấp 2 biên lai đóng phí gần nhất. Nếu đóng theo năm thì phải cung cấp 1 biên lai đóng phí gần nhất.

(4) Có nên vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ không?

Tuy không được phổ biến như vay tín chấp theo lương, nhưng vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cũng khá được các ngân hàng ưa chuộng bởi mức độ đảm bảo cao hơn. Nên vay theo BHNT vì những lý do sau:

  • Đối với người vay vốn đây là hình thức khá tiện lợi bởi ngân hàng không yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập.
  • Không cần bảo lãnh hay thế chấp tài sản, giấy tờ cũng không thu phí dịch vụ đối với loại hình vay này.
  • Hạn mức vay dựa trên mức phí đóng bảo hiểm, khoản vay lên đến 100 lần mức phí đóng hàng tháng.
  • Số tiền vay được tính toán và trả góp hàng tháng, khách hàng thanh toán theo cách đóng phí và gốc mỗi tháng.
  • Khách hàng có thể tất toán hồ sơ bất cứ khi nào muốn.
  • Lãi suất vay tín chấp cũng sẽ được ấn định theo mức đóng phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm. Quy trình duyệt khoản vay tương đối nhanh thường là từ 2 – 3 ngày.

(5) Lãi suất vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Mức lãi suất vay tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng tổ chức tài chính hay ngân hàng cụ thể. Hiện nay có rất nhiều đơn vị tài chính cho vay theo bảo hiểm như: Public Bank Việt Nam, FE Credit, Prudential…

Chính vì vậy mà mức lãi suất vay vốn tín chấp cũng sẽ khác nhau, tuy nhiên, thông thường mức lãi suất cho vay theo hình thức vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm này là từ 1,2%/tháng.

(6) Quy trình vay tín chấp qua bảo hiểm nhân thọ?

  • Bước 1: Tìm chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng để nộp hồ sơ cho nhân viên hoặc gửi yêu cầu tư vấn online.
  • Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ. Ngân hàng cho vay sẽ thông báo cho khách hàng chính xác khoản vay khách hàng được hỗ trợ, thời hạn vay, lãi suất hàng tháng và số tiền phải thanh toán hợp đồng hàng tháng.
  • Bước 3: Khách hàng có thể từ chối khoản vay bất cứ lúc nào. Khi khách hàng tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu đồng ý ngân hàng cho vay sẽ tiến hành soạn hợp đồng.
  • Bước 4: Nhân viên thẩm định của ngân hàng tại khu vực khách hàng sinh sống sẽ đến làm việc và đối chiếu các bản gốc khách hàng giữ tại nhà.
  • Bước 5: Toàn bộ quá trình đăng ký hồ sơ và nhận khoản vay diễn ra trong khoảng 2 – 3 ngày làm việc.

(7) Tại sao vay tiền ngân hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ?

Đây là vấn đề mà hiện đang rất nhiều khách hàng phản ánh. Không ít ngân hàng tìm cách ép khách hàng mua một số loại bảo hiểm để hưởng hoa hồng, hưởng lãi suất trên khoản vay mua bảo hiểm.

Trước đây, khách hàng vay diện thế chấp nhà, xưởng chỉ phải mua bảo hiểm tài sản đảm bảo (trong đó có bảo hiểm cháy nổ, động đất). Đây là một biện pháp đảm bảo của ngân hàng về khả năng thanh lý của tài sản thế chấp nếu chẳng may xảy ra sự cố, tránh nợ xấu cho ngân hàng. Điều này có thể chấp nhận được. Nhưng hiện nay, khách vay diện thế chấp đang bị ép phải mua đủ loại bảo hiểm không liên quan, như bảo hiểm nhân thọ, BH sức khỏe…

Vay Eximbank thì phải mua bhnt Generali, vay Techcombank hay TPBank thì phải mua bhnt Manulife, vay ngân hàng MB thì phải mua bhnt MB Ageas, v.v.

Nguyên nhân: Các công ty bảo hiểm liên kết với ngân hàng (còn gọi là kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng – bancassurance) nở rộ tại Việt Nam khoảng 2-3 năm trở lại đây. Việc ép người vay mua bảo hiểm nhân thọ là quy định “bất thành văn” tại các ngân hàng, do phí bảo hiểm đem lại nguồn lợi “khủng” cho cả ngân hàng lẫn Cty bảo hiểm. Có ngân hàng yêu cầu nhân viên dụ khách hàng đóng phí bảo hiểm một năm để hoàn thành chỉ tiêu, được giải ngân và hưởng lãi suất ưu đãi. Qua năm thứ hai, có thể cắt hợp đồng bảo hiểm này vì trên thực tế, các ngân hàng chỉ được hưởng hoa hồng bảo hiểm trong năm đầu. Khi khách cắt hợp đồng bảo hiểm này, cả ngân hàng lẫn cty bảo hiểm đều có lợi. Nguồn báo phụ nữ.

Lời khuyên: Chẳng có lý do gì khi vay tiền là phải mua BHNT hay BHSK cả, hành động ép buộc từ các Ngân hàng là trái pháp luật. Vì vậy trước khi vay, khách hàng nên hỏi rõ về các loại bảo hiểm này. Nếu không có nhu cầu, khách hàng có quyền từ chối. Nếu nhân viên ngân hàng ép mua bảo hiểm, khách có thể thu thập bằng chứng vi phạm như ghi âm, ghi hình, email trao đổi… để khiếu nại đến Ngân hàng Nhà nước, Cục Quản lý giám sát bảo hiểm.

Lời kết

Vậy là tôi đã tổng hợp hết mọi thứ về việc vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ như đã hứa rồi đấy.

Hy vọng là những thông tin này hữu ích với bạn và mọi người khi cần vay vốn theo BHNT: các kiểu vay qua bhnt, cách thức vay, vay ở đâu ngon nhất cũng như các lưu ý và hướng dẫn…

Nếu còn điều gì chưa được rõ, hoặc thông tin nào thiếu sót cần bổ sung, bạn có thể góp ý bên dưới phần bình luận nhé.

Bạn có thể chia sẻ bài viết nếu thấy nó hữu ích với bạn bè hay người thân của mình, là bạn cũng góp phần gia tăng giá trị rồi đấy.

Bạn đã từng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ chưa? Hợp đồng bảo hiểm gì và vay ở đâu vậy bạn, cùng thảo luận với mọi người nhé!

Cảm ơn bạn, chúc bạn vay qua BHNT thành công!

>> Xem tiếp: Top 3 Vay Tiền chỉ cần CMND 0% trong ngày 24h

— Trợ lý tài chính Anba —

💚 Chia sẻ ngay nếu bạn thấy hay:

Đặt câu hỏi hoặc... để lại 1 bình luận:

avatar
  Nhận thông báo bình luận  
Thông báo qua email khi có: