Chào những người bạn đang hoặc sắp dùng thẻ tín dụng,
Hôm nay tôi muốn giải quyết một số câu hỏi xoay quanh việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng.
Tại sao chúng ta phải bàn đến vấn đề này?
Thực sự thì vẫn còn rất nhiều người băn khoăn về việc chuyển khoản hay chuyển tiền bằng thẻ tín dụng. Và tôi liên tục nhận được những câu hỏi kiểu như:
- Dùng thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? hay:
- Thẻ tín dụng Sacombank có chuyển khoản được không? Rồi nào là Techcombank, HSBC, MB,…? hay là:
- Thẻ Visa có chuyển khoản được không?
Nhiều, nhiều lắm. Vì sao, bởi vì hầu hết mọi người vẫn chưa hiểu được cái bản chất thực sự của thẻ tín dụng…
À, nếu bạn muốn biết ngay câu trả lời, thì tôi nói luôn:”Về cơ bản là KHÔNG chuyển khoản bằng thẻ tín dụng được!”
Tuy nhiên, đây chỉ là câu trả lời chung & tương đối thôi. Cũng có trường hợp chuyển khoản được đấy…
Chúng ta sẽ cùng phân tích chi tiết cho từng trường hợp (dành cho những ai thực sự muốn hiểu cặn kẽ).
Đầu tiên là:
Mục lục
1. Bản chất của thẻ tín dụng?
Để có câu trả lời xác đáng cho câu hỏi “Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?“, chúng ta cần phải quay về phân tích bản chất của thẻ tín dụng.
Ủa sao thẻ ghi nợ thì chuyển khoản vô tư? Còn thẻ tín dụng chẳng phải là cao cấp và đa năng hơn sao? Vậy mà lại không cho phép chuyển khoản, chán thật!
Trước hết, để dễ hình dung hơn thì bạn đọc lại bài viết trước của tôi về các loại thẻ ATM. Ở đó tôi phân tích chi tiết về “dạng tiền trong tài khoản”, và phân biệt rạch ròi giữa “tín dụng” và “ghi nợ”:
Bạn thấy đấy, với thẻ ghi nợ thì tiền trong tài khoản là số tiền cụ thể mà bạn đã nạp vào thẻ. Nên bạn toàn quyền với số tiền này, và tất nhiên là có thể chuyển khoản.
Còn thẻ tín dụng, thực sự bạn có nạp vào đồng nào đâu. Và trong thẻ không hề thể hiện là bạn có bao nhiêu tiền cả. Tiền ở đây chỉ là “sự uy tín” của bạn, nên Ngân hàng cho bạn mượn tiền của họ để giao dịch.
Vậy xét về bản chất, dùng thẻ tín dụng chính xác là một hình thức vay tiền.
>> Tham khảo: [HD] Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng: tối đa 100% hạn mức?
Nó là công cụ cho vay của các Ngân hàng. Họ cung cấp các khoản vay cho chủ thẻ thông qua chiếc thẻ tín dụng.
Tóm lại, vì tiền trong tài khoản thẻ tín dụng KHÔNG thuộc sở hữu của bạn, nên bạn KHÔNG thể dùng nó để chuyển khoản được.
Có thể bạn sẽ đặt ra câu hỏi: Đã là cho vay, thì tại sao Ngân hàng không cho tôi vay một khoản tiền để chuyển sang cho chủ thẻ khác?
Ok, xem nhé:
2. Tại sao ngân hàng không cho chuyển khoản bằng thẻ tín dụng?
Đúng như câu hỏi phía trên, Ngân hàng hoàn toàn có thể xem việc chuyển khoản như là một khoản vay của chủ thẻ tín dụng vậy. Tuy nhiên, đằng sau đó có những lý do mà họ lại không cho phép thực hiện chuyển khoản.
Cụ thể, Ngân hàng không cho chuyển khoản bằng thẻ tín dụng vì 2 lý do chính như sau:
(1) Kiểm soát dư nợ, tránh việc chủ thẻ không thể trả nợ cho ngân hàng
Bạn có thể thấy, khi muốn mở thẻ tín dụng bạn cần phải chứng minh tài chính của mình. Hoặc là lương chuyển khoản, hoặc là tài sản đảm bảo nào đó.
Việc chứng minh tài chính giúp Ngân hàng có thể tin tưởng bạn, tin rằng bạn có nguồn trả nợ chắc chắn.
Cho nên, khi bạn thực hiện chuyển khoản cho một chủ thẻ khác, rồi sau đó họ có thể rút tiền mặt để sử dụng. Vậy vô tình chủ thẻ kia có thể vay mà Ngân hàng không thể kiểm soát được khả năng trả nợ của họ.
Hay nói theo cách chuyên ngành một tí, là Ngân hàng rất khó kiểm soát dư nợ ở trường hợp này. Vì vậy, quy định chung của các Ngân hàng là không cho chuyển khoản bằng thẻ tín dụng đấy bạn.
Chưa hết, đó mới chỉ là lý do thứ yếu. Còn một lý do chính yếu mà bạn không thể chuyển khoản bằng thẻ tín dụng.
Đó chính là:
(2) Bảo toàn tính năng thanh toán thay thế tiền mặt của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng vốn sinh ra là để thay thế việc thanh toán bằng tiền mặt. Đây là chức năng chính của thẻ tín dụng cơ mà.
Còn tại sao phải giảm thiểu việc thanh toán bằng tiền mặt? Nó là cả một câu chuyện lớn về Kinh tế – Tài chính.
Cơ bản, thanh toán thay thế tiền mặt có một số lợi ích: giảm thao tác kiểm đếm; tránh rủi ro tiền giả; giúp Nhà nước kiểm soát được các giao dịch mua bán: tránh thất thu thuế, ngăn ngừa tham nhũng và rửa tiền…
Bởi vậy, nếu Ngân hàng mà cho phép chủ thẻ chuyển khoản qua thẻ tín dụng để rút tiền mặt, tức là đi ngược lại với chức năng của thẻ tín dụng rồi còn gì.
Tuy vậy vẫn có:
3. Các trường hợp thẻ tín dụng chuyển khoản được
Nãy giờ rõ ràng chúng ta phân tích là không thể chuyển khoản bằng thẻ tín dụng. Ấy vậy mà vẫn có các trường hợp cho phép đấy.
Cụ thể, các trường hợp sau đây cho phép chuyển khoản bằng thẻ tín dụng:
3.1. Dùng thẻ tín dụng chuyển khoản để mua hàng hóa
Nói là chuyển khoản thì nghe hơi lạ, chứ thực ra đây là tính năng thanh toán thông qua các máy POS/mPOS khi bạn mua hàng hóa/ dịch vụ đấy.
Với mục đích trả tiền hàng hóa/ dịch vụ, Ngân hàng vẫn cho phép chủ thẻ tín dụng chuyển tiền qua tài khoản của người bán.
Tuy nhiên trước khi thanh toán, ngân hàng cần xác nhận thông tin giao dịch qua máy POS. Sau khi thanh toán hoàn tất sẽ có hóa đơn gửi cho người mua để chứng minh là một giao dịch thực sự.
3.2. Chuyển khoản bằng “tài khoản thanh toán” liên kết với thẻ tín dụng
Trong trường hợp bạn sở hữu thẻ tín dụng của các Ngân hàng, bạn có thể kết hợp mở thêm tài khoản ngân hàng nếu cần. Và khi đó, bạn sẽ có một cái gọi là “tài khoản thanh toán”.
Tài khoản thanh toán này bạn có thể hiểu nó tương tự như tài khoản ghi nợ của “loại thẻ ghi nợ” vậy. Nghĩa là bạn có thể gửi vào tài khoản này một số tiền nhất định nào đó để tiêu dần.
Và lúc này, bạn sở hữu một số tiền của riêng mình hẳn hoi bằng việc nhờ Ngân hàng giữ giúp thông qua “tài khoản tiền gửi thanh toán”. Với số tiền này, bạn được phép dùng nó để chuyển khoản thông qua thẻ tín dụng đã liên kết.
Lời kết
Tôi đã giúp bạn hiểu rõ về vấn đề chuyển khoản bằng thẻ tín dụng. Vậy thì với câu hỏi: “Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?“, giờ bạn đã tự mình trả lời được rồi chứ nhỉ?
Tuy nhiên, nếu bạn vẫn còn lấn cấn chỗ nào đó và cảm thấy chưa thỏa mãn, cứ đặt câu hỏi cho tôi ở phần bình luận nhé!
Bên cạnh thắc mắc về việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng, nhiều người cũng rất quan tâm tới vấn đề rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nữa. Về cơ bản là được nhưng khuyến nghị là nên hạn chế.
Ngoài ra, người ta còn lợi dụng tính năng chuyển khoản bằng máy POS để rút tiền mặt nhiều hơn. Đây là hành vi phạm luật.
Tôi sẽ trình bày chi tiết về chuyện “rút tiền mặt từ thẻ tín dụng” ở một bài viết khác. Cùng chờ xem nhé!
Bạn đang dùng thẻ tín dụng nào? Bạn đã từng dùng nó để chuyển khoản chưa? Tôi cũng muốn nghe thêm những chia sẻ từ bạn!
>> Đọc tiếp: Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Các loại thẻ quốc tế tốt nhất?
— Trợ lý tài chính Anba —
Mình muốn hỏi rõ về phần: 3.2. Chuyển khoản bằng “tài khoản thanh toán” liên kết với thẻ tín dụng. Theo như bài viết của bạn mình hiểu như thế này: có nghĩa là mình có 1 thẻ ghi nợ (ATM) của ngân hàng A, và giờ mình đăng ký thêm 1 thẻ Tín dụng của Ngân Hàng A đó, thì có thẻ chuyển tiền qua lại giữa 2 thẻ với nhau được hay không?
Chào Tuấn,
Bạn có 1 thẻ ghi nợ + 1 thẻ tín dụng tại cùng Ngân hàng A thì bạn chỉ có 1 “tài khoản ngân hàng” duy nhất tại ngân hàng A này thôi.
Vì vậy, bạn có thể chuyển tiền từ “tài khoản thanh toán” của mình sang cho chủ thẻ khác được bạn nhé!
Admin – Anba
@An Ba: Căn cứ vào đâu vậy? TK tín dụng và TK ghi nợ hoàn toàn khác nhau.
@Tuấn: Chuyển từ thẻ thanh toán (ATM) qua thẻ tín dụng (CC) thì được, không chuyển ngược lại được nhé. Nếu chuyển được thì người ta chuyển hết về thẻ ATM rồi tha hồ xài, có khác gì chuyển qua TK người khác đâu.
E không biết nên đã chuyển nhầm tiền vào thẻ tín dụng này, giờ e bị mất tiền ở thẻ ATM, nhưng thẻ tín dụng lại không nhận, giờ e phải làm sao để có thể hoàn lại đúng số tiền mà e đã chuyển nhầm ạ?
Còn thẻ tín dụng, thực sự bạn có nạp vào đồng nào đâu. Và trong thẻ không hề thể hiện là bạn có bao nhiêu tiền cả. Tiền ở đây chỉ là “sự uy tín” của bạn, nên Ngân hàng cho bạn mượn tiền của họ để giao dịch.
Vậy xét về bản chất, dùng thẻ tín dụng chính xác là một hình thức vay tiền.
Mình kg hiểu lắm. Số tiền trong thẻ tín dụng là tiền của mình mà