7 Ngân hàng cho vay cầm cố Sổ Tiết Kiệm (STK) đến 100%

Chào bạn, phải chăng bạn đang gửi tiết kiệm ở 1 ngân hàng, thế nên bạn có 1 tài khoản tiết kiệm cùng với 1 cái sổ tiết kiệm (STK) kèm theo…

Và ngay lúc này đây bạn lại có mong muốn vay vốn thông qua sổ tiết kiệm của mình, bạn hỏi rằng liệu ngân hàng có cho vay thế chấp sổ tiết kiệm không, nếu có thì hạn mức có đến 100% hay không?

Giống như bạn, nhiều độc giả của trợ lý tài chính cũng có những thắc mắc tương tự. Và đó là lý do tôi viết bài hướng dẫn này cho tất cả mọi người.

Bài viết này sẽ bao gồm hết những thứ liên quan đến việc vay cầm cố sổ tiết kiệm như: lãi suất ngân hàng nào tốt, hạn mức cao, điều kiện vay, hướng dẫn thủ tục vay, v.v.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm (STK) hay còn được gọi là thẻ tiết kiệm (TTK) là một dạng giấy tờ có giá (GTCG).

Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền mà bạn gửi ở ngân hàng, nơi bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một nguồn tài sản tích lũy và nó mang tính chất lâu dài.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có dịch vụ cho vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định.

Ngoài vay thế chấp bằng STK ra, bạn cũng có thể vay vốn bằng các loại giấy tờ có giá khác hoặc bằng vàng hiện vật.

Đặc điểm của vay theo sổ tiết kiệm

• Đồng tiền cho vay: VNĐ
• Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
• Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
• Thời hạn cho vay:
  • Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.
  • Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.
• Phương thức trả nợ:
  • Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
  • Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.

Lợi ích khi vay bằng sổ tiết kiệm

• Khách hàng được vay tiền theo kỳ hạn nhưng tối đa không vượt quá thời hạn ghi trên hợp đồng, giấy tờ thế chấp
• Hạn mức cho vay thế chấp ở loại tiền gửi tiết kiệm này tùy thuộc vào số tiền đang có trong tài khoản, ngân hàng sẽ dựa vào đó để đưa ra hạn mức phù hợp
• Cách thức trả vốn và lãi ngân hàng khi thế chấp sổ tiết kiệm đa dạng: khách hàng có thể trả nợ một lần và nhận lại giấy tờ đã thế chấp, hoặc có thể chia ra trả gốc và lãi theo hàng tháng, hàng quý, 6 tháng hoặc cuối năm
• Thủ tục nhanh, gọn, đơn giản, có thể nhận giải ngân trong ngày
• Được vay tối đa tới 100% giá trị sổ tiết kiệm
• Được dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay

Mục đích vay tiền bằng STK

Vay thế chấp sổ tiết kiệm cần phải chứng minh được mục đích vay vốn, và các mục đich phổ biến bao gồm:

• vay mua xe máy/ ô tô
• vay mua nhà/ sửa nhà
• vay kinh doanh/ buôn bán
• vay tiêu dùng cá nhân
• …

Vay cầm cố sổ tiết kiệm cho phép bạn sử dụng nguồn vốn vào các mục đích nhất định, phục vụ cho nhiều nhu cầu đa dạng trong cuộc sống.

Xem thêm: Cách vay tiền bằng giấy phép kinh doanh (GPKD) mới 2020

Các ngân hàng cho vay cầm cố sổ tiết kiệm tốt nhất 2020

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau.

Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức cao giống nhau. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức cao nhất và lãi suất tốt nhất:

VPBank

Đây là một chương trình cho vay thấu chi cầm cố sổ tiết kiệm online tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank.

Xem thêm: Hướng dẫn vay tín chấp VPBank online đến 200 TRIỆU

BIDV

Điều kiện

• Khách hàng cá nhân là người Việt Nam.
• Tài sản cẩm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng/bên thứ ba.
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ

Hồ sơ

• Đề nghị vay vốn theo món hoặc thấu chi (theo mẫu BIDV)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản cầm cố
• Mẫu hợp đồng tín dụng theo món
• Mẫu hợp đồng hạn mức thấu chi cầm cố
• Xem chi tiết và tải biểu mẫu tại đây

Agribank

Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank là sản phẩm hỗ trợ vay vốn do ngân hàng Agribank cung cấp cho khách hàng đang có tiền gửi tiết kiệm tại Agribank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác.

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank rất hấp dẫn, chỉ từ 7%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất trên sẽ được điều chỉnh theo chính sách ưu đãi lãi suất của ngân hàng Agribank trong từng thời kỳ. Mức điều chỉnh sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trước khi ký kết hợp đồng chính thức.

Các loại giấy tờ yêu cầu:

• Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm
• CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo công chứng)
• Trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
• Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
• Các giấy tờ liên quan khách khi được yêu cầu

Vietcombank

Điều kiện vay vốn

• GTCG được cầm cố: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành
• Mọi cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank
• GTCG thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc của bên thứ ba (nếu có)

Hồ sơ cần thiết

• Hồ sơ pháp lý: Bản sao CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu của khách hàng hoặc chủ sở hữu GTCG (nếu cầm cố GTCG của bên thứ ba)
• Bản gốc giấy tờ có giá
• Phương án sử dụng vốn kiêm Hợp đồng cho vay kiêm Hợp đồng cầm cố kiêm giấy nhận nợ (theo mẫu của ngân hàng)
• Các hồ sơ khác (nếu có)

Được vay đến tối đa 100% giá trị sổ tiết kiệm hoặc GTCG khác, xem chi tiết ở đây. Nếu cần được hỗ trợ bạn có thể liên hệ Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7 của Vietcombank 1900545413​.

SCB

SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.

Thời gian vay của SCB linh hoạt. Mức lãi suất dao động khoảng 6,5% và sẽ bị thay đổi theo thị trường.

Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở nên là có thể đủ điều kiện tham gia vay vốn. Hơn nữa thủ tục rất đơn giản, bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin chi tiết.

Vietinbank

Viettinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn đảm bảo đầy đủ bằng số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá của khách hàng bán lẻ phục vụ mục đích tiêu dùng.

Điều kiện

Khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/ thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do NHCTVN hoặc 01 số TCTD được NHCTVN chấp nhận phát hành.

Ưu điểm

• Mức cho vay cao, tối đa bằng 100% giá trị TSBĐ
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải quyết cho vay nhanh chóng
• Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần; Hạn mức
• Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
• Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn

Hồ sơ

• CMND/ Hộ chiếu
• Sổ tiết kiệm/ GTCG
• Các hồ sơ khác theo quy định của NHCT

Sacombank

Ưu điểm

• Mức vay lên đến 100% giá trị chứng từ cầm cố, 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khác phát hành
• Giải ngân nhanh chóng, trong vòng 30 phút
• Thời gian vay phù hợp với thời hạn của chứng từ cầm cố
• Lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 8.5%

Hồ sơ yêu cầu

• Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
• Bản sao CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân; Hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có)
• Bản chính chứng từ có giá cầm cố
• Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành)

Một số nơi cho vay cầm cố STK khác

Ngoài ra, vẫn còn rất rất nhiều các ngân hàng khác có hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm như: ACB, Techcombank, Đông Á Bank, Saigon Bank, Eximbank, MBBank, TPBank, PVcombank, Viet Capital Bank, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt, ABBank, MSB, NCB Bank, …

Mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau, cũng như các điều kiện yêu cầu, các chương trình ưu đãi, quy trình vay vốn là không giống nhau.

Vậy nên bạn có thể truy cập trực tiếp vào website của các ngân hàng để tìm hiểu chi tiết, hoặc đến các điểm giao dịch của họ để được tư vấn rõ hơn.

Nếu bạn có thắc mắc gì về sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm của các ngân hàng nêu trên, hay bất kỳ ngân hàng nào khác, cứ bình luận cho tôi nhé.

Lãi suất vay tiền bằng sổ tiết kiệm

Nếu để ý bạn sẽ thấy thông tin của các ngân hàng là: Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.

Thường thì lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm sẽ cao hơn lãi suất huy động vốn (tức lãi suất gửi tiết kiệm) một chút.

Lãi suất cho vay cầm cố sổ tiết kiệm trung bình sẽ dao động từ 6.5% – 8%. Ví dụ: SCB là 6.5%, Viettinbank là 7%, Sacombank là 8.5%…

Lãi suất vay cầm cố trên sổ nhiều trường hợp vẫn có lợi hơn nếu phải rút sổ trước thời hạn vì rút trước hạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Sản phẩm cho vay cầm cố sổ tiết kiệm nhằm giải quyết vấn đề cần tiền gấp của khách hàng, lãi suất vay sẽ cao hơn lãi suất huy động.

Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý về khoản phí trả chậm:

Trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Xem thêm: Top 10 cho vay online Lãi Suất từ 0% Miễn Phí 2020

Quy định về cho vay tiền bằng sổ tiết kiệm

Hình thức vay này có một số quy định như sau:

• Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh: khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
• Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ: cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.
• Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Rủi ro vay cầm cố sổ tiết kiệm

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra những rủi ro sau:

• Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ
• Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người
• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng
• Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có
• Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố
• …

Tuy những tình trạng này không hiếm gặp trong loại hình vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm này nhưng nếu biết cách giải quyết, hai bên sẽ dễ dàng dàn xếp ổn thỏa, tốt đẹp.

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều người dân lựa chọn. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả nhé.

Hướng dẫn cách vay thế chấp STK chuẩn nhất

Điều kiện vay vốn

Tất nhiên là tùy từng ngân hàng mà có các điều kiện riêng biệt, song ít nhất bạn cần thỏa mãn các yêu cầu cơ bản sau:

• Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm. Đó có thể được định giá bằng đồng VND, USD hoặc EURO. Trong đó, tài khoản tiền gửi hoặc số thẻ tiết kiệm được mở tại các ngân hàng hoạt động hợp pháp, được cấp giấy kinh doanh rõ ràng
• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện quy định cụ thể cho vay của ngân hàng
• Tài sản cẩm cố thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng
• Cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự
• Đáp ứng đầy đủ các loại giấy tờ hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu

Thủ tục quy trình vay

Ngày nay, để vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm (hoặc các GTCG khác), hoặc thậm chí là các hình thức vay tiền khác, thì bạn có rất nhiều cách như:

• Đến Chi nhánh/ Phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để làm giấy đề nghị vay vốn
• Liên hệ Trung tâm dịch vụ khách hàng 24/7 thông qua số hotline của từng ngân hàng để được hướng dẫn
• Đăng ký online thông qua mạng internet, truy cập website hoặc ứng dụng của ngân hàng cụ thể để thao tác

Xem thêm: Top 6 Ứng Dụng (App) Vay Tiền Online Mới Rẻ Nhất 2020

Nếu bạn cần lấy form (biểu mẫu) đăng ký, giấy đề nghị khoản vay, hoặc hướng dẫn chi tiết cho bất kỳ ngân hàng nào, cứ để lại bình luận để được trợ lý tài chính hỗ trợ ngay nhé.

Tóm lại

Mong là qua bài viết này, bạn đã nắm đầy đủ các thông tin về việc vay tiền bằng cách thế chấp sổ tiết kiệm mà Trợ lý tài chính tổng hợp và phân tích.

Tóm lại là, khi muốn vay vốn thông qua tài khoản tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng, bạn có thể vay đến hàng tỉ đồng (tùy thuộc số tiền tiết kiệm mà bạn có) với lãi suất tương đối ưu đãi từ 6.5%.

Tuy vậy, không phải ai cũng có sổ tiết kiệm, hay có nhiều tiền tiết kiệm để có thể vay được lượng vốn lớn để giải quyết công việc.

Bạn có thể tham khảo: Hướng dẫn vay cầm cố sổ đỏ đến 1 tỷ tại Tima

Ngoài ra, nếu không có sổ tiết kiệm, bạn có thể xem xét các phương án vay tiền thay thế sau:

1. Vay bằng tài khoản thẻ ATM
2. Vay đến 100% hạn mức thẻ tín dụng
3. Vay theo hợp đồng tín chấp cũ
4. Vay tiền dựa vào hộ chiếu (Passport)
5. …

Hy vọng là với những giải pháp nêu trên, bạn có thể lựa chọn được phương thức vay vốn tốt nhất cho mình: vay được số tiền mong muốn nhanh nhất với lãi suất tốt nhất.

Bạn đã từng vay tiền theo sổ tiết kiệm lần nào chưa, đánh giá của bạn thế nào về sản phẩm vay ấy? Cùng thảo luận với nhau nhé!

Cảm ơn bạn, chúc bạn sớm nhận được khoản vay như ý!

Xem tiếp:

• Hướng dẫn cách vay tiền chỉ cần CMND nhận tiền trong ngày
• Hướng dẫn công thức tính lãi kép theo tháng đơn giản nhất 2022

— Bá An – Trợ lý tài chính —